Ein kleines Rechenbeispiel:

Sie eröffnen bis zum 31.06.2010 Ihr erstes Tagesgeldkonto bei der Bank of Scotland und überweisen zum 01.07.2010 die Summe von 1.000 Euro auf das Tagesgeldkonto. Zum Jahresende werden Ihnen 10,50 Euro (1000 € * 0,021 * 6/12) an Zinsen gutgeschrieben. Zusätzlich erhalten Sie jedoch auch noch 30 Euro Startguthaben, also sind am Ende des Jahres insgesamt 40,50 Euro mehr auf dem Konto. Das entspricht einer effektiven Verzinsung von 8,1 %! Schließen Sie jetzt online Ihr erstes Bank of Scotland Tagesgeldkonto ab!

2,1% Zinsen auf Tagesgeld

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Zum 21. Mai 2010 hebt die niederländische Credit Europe Bank erneut die Festgeld-Zinsen an. Neben dem Top-Angebot 3,00% Zinsen für 3 Jahre kommen zwei weitere attraktive kurze Laufzeiten hinzu: Für die Anlagedauer von 3 Monaten zahlt die Bank 1,80% Zinsen und für die Laufzeit 6 Monate sind es ab dem 21. Mai 2,00% Zinsen. Mit den kurzen Laufzeiten sind die Festgeld-Angebote der Credit Europe Bank eine echte Alternative zu einer Tagesgeld-Anlage, bei der es aktuell auch nur bis zu 2,3 Prozent Zinsen gibt.  » siehe Tagesgeld-Vergleich

» direkt zum Festgeld-Vergleich

Der Festgeld-Rechner ermittelt den individuell besten Festgeld-Anbieter
Bei einem Festgeld-Rechner kann man für einen bestimmten Anlagebetrag während einer bestimmten Anlagezeit den bestmöglichen Anbieter suchen, wobei man wählen kann, ob die Einlagensicherheit deutschen oder europäischen Richtlinien entsprechen soll. Ferner berücksichtigt der Festgeld-Rechner Konditionen, die speziell auf Neukunden oder Online-Kunden hin ausgerichtet sind. Da im Moment das Zinsniveau nicht gerade hoch ist, ist es deshalb gerade gut durch eine differenzierte Suche die für sich lukrativste Festgeldanlage zu finden. Aber man sollte auf jeden Fall auch ganz genau berücksichtigen, wie lange man sein Geld anlegen möchte. Denn es wird erwartet, dass 2010 die Europäische Zentralbank die Leitzinsen leicht anheben wird, was möglicherweise negativ bei zu lange angelegten Geld ins Gewicht fällt.

Sogar Berechnung des Zinsertrages abzüglich Steuern
Aber der Festgeld-Rechner berechnet auch wahlweise sogleich den Zinsbetrag abzüglich Steuern. Denn ab diesem Jahr müssen die Banken ja sofort 25% Abgeltungssteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer für Kapitalerträge an das Finanzamt abgeben. Dabei wird zwar auch bei Geldanlegern, die einen Steuersatz unter 25% haben, eine gleich hohe Abgeltungssteuer berechnet, aber diese können sich von Finanzamt letztlich zu viel bezahltes Geld wieder zurückerstatten lassen. Jedoch ist es auch möglich sich direkt beim Finanzamt eine Nichtveranlagungs-Bescheinigung zu besorgen, die man dann nur noch der Bank, bei der man sein Festgeld anlegen möchte, zuteil kommen lassen muss. Durch den Festgeld-Rechner erhält man somit nicht nur eine große Transparenz bezüglich des bestmöglichen Anbieters, sondern auch hinsichtlich der exakt ausbezahlten Rendite.

Ganz aktuell bietet Cortal Consors für alle Kunden, denen das online Brokerage wichtig ist, ein Trader-Konto unter der Bezeichnung Active Trader an. Damit wird das Traden einfach, ist transparent und vor allem kostet es wenig Geld.

Die ersten zwölf Monate kostet jeder Online Trade gerade einmal 4,95 Euro. Das Führen des Kontos und das Wertpapierdepot selbst sind für den Kunden kostenfrei. Der Active Trader bezeichnet eine Software, die speziell für den unkomplizierten Online-Handel konzipiert ist. Dieses Trading-Tool verschafft allen Kunden einen entscheidenden Vorsprung beim Handeln. Egal, ob Aktien, Optionsscheine, Zertifikate oder andere Hebelprodukte alle Kurse, Umsätze und Nachrichten werden so übersichtlich dargestellt, das der Trader immer den Überblick hat. Durch ganz individuelle Gestaltungsmöglichkeiten und mit persönlichen Einstellungen kann die Benutzeroberfläche des Tools angepasst werden. In der Ordermaske kann der Trader mit nur wenigen Klicks mehr über ein konkretes Wertpapier erfahren oder gleich direkt ordern. Das macht das Brokering fast zum Kinderspiel.

Auch das Handeln außerhalb der Börse ist möglich. Dann werden die Aktien, Optionsscheine oder Anleihen direkt beim Emittenten oder bei einem der Handelspartner von Cortal Consors erworben. Damit entfallen auch die sonst üblichen Börsen- und Transaktionsgebühren. Im OTC-Handel lassen sich auf diese Art und Weise bis zu 30 Prozent der Gebühren einsparen. Täglich von 8.00 bis 22.00 Uhr kann de Kunde so schneller, direkt und günstig handeln. Alle Trades sind über den Active Trader abwickelbar, mit dieser Software hat Cortal Consors neue Maßstäbe in Bezug auf Qualität und Innovation gesetzt.

Hier die Vorteile in der Zusammenfassung

• 1 Jahr Handel für 4,95 pro Trade
• Wertpapierdepot und Kontoführung kostenlos
• Auslandsbörsen und außerbörslicher Handel möglich
• Gratisnutzung der Software Active Trader
• Übersichtliche Darstellung aller zum Handeln relevanten Fakten
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Aktiv an der Börse mitzumachen, hat für viele einen besonderen Reiz. Anders als bei anderen Formen der Geldanlage kann der Trader durch seine Entscheidungen selbst beeinflussen, wie gut sein Geld arbeitet – Cortal Consors unterstützt den Kunden dabei mit seinen interessanten Angeboten.

Zweijahresfestgeld nur noch mit 2,50% p.a.

Für Festgeld- und Festzinsanlagen fallen die Zinssenkungen teilweise etwas deutlicher aus, dennoch zählt das Mercedes-Benz Bank Festgeld immer noch zu den besten Angeboten auf dem deutschen Markt. Bedauerlich ist jedoch vor allem dass das von der Bank bisher am meisten umworbene Zweijahresfestgeld in Zukunft nur noch 2,5% p.a. an Zinsen bringt. Bis zum 30.07.09 ist noch der Abschluss zu den alten Konditionen (3,0% p.a. bei 24 Monaten Laufzeit) möglich.

Hier finden Sie wie immer bei Prozent-Zinsen.de bei einer Zinssenkung die alten und die neuen Konditionen im Vergleich:

Die meisten Anleger bevorzugen Tagesgeldkonten, weil das angelegte Geld jederzeit verfügbar ist und sie auch bei Zinsveränderungen flexibel reagieren können. Aber in Zeiten niedriger Zinsen kann auch Termingeld interessant sein. Wer sich zum Beispiel zu Jahresbeginn bei der Mercedes-Benz Bank mit einem Termingeldkonto die Zinsen für ein Jahr oder zwei Jahre gesichert hat, der bekommt jetzt für seine Geldanlage höhere Zinsen als die Inhaber von Tagesgeldkonten.

Ähnlich wie beim Tagesgeld lassen sich auch die Angebote für Termingeld online vergleichen. Dieser Vergleich ist beim Festgeld noch wichtiger, weil das Geld über die vereinbarte Zeit nicht verfügbar ist und wenn sich ein Sparer Zinsen sichert, dann sollte er sich doch die höchsten Zinsen sichern. Anders als beim Tagesgeld, wo Zinsen oft schon ab dem ersten Euro gezahlt werden, fordern die meisten Banken beim Termingeld einen Mindestanlagebetrag, der im Durchschnitt bei etwa 5.000 Euro liegt.

Die meisten Anbieter von Termingeldkonten schreiben einen Anlagezeitraum von ab 30 Tagen, drei Monaten, sechs Monaten oder einem Jahr und länger vor. Bei dem jetzigen Zinsniveau macht ein Anleger, der sich für eine Geldanlage von 10.000 Euro drei Prozent Zinsen sichern kann, nichts falsch, wenn er dieses Geld für ein Jahr fest anlegt. Es wird sich in den kommenden zwölf Monaten am Zinsniveau von Tagesgeld nicht so viel ändern, dass die Zinserträge höher wären. Sie als Anleger treffen die Entscheidung, wie lange Sie auf das Geld verzichten können und wie hoch die Verzinsung sein soll. In der Regel bringen Angebote mit mittlerer Laufzeit die höchsten Zinsen.

» Termingeldanlage – Angebote online vergleichen

Neuer Spitzenanbieter ist die Mercedes-Benz Bank

Obwohl das Angebot immer noch mit zu den besten zählt hat sich die Redaktion von Prozent-Zinsen.de dazu entschlossen als Festgeldempfehlung die Mercedes-Benz Bank erneut an die Spitze der Festgeld-Vergleichs zu setzen. Die bei Kunden beliebte Bank bietet 3% Zinsen bei einer Laufzeit von 24 Monaten. Die etwas längere Laufzeit kann man sowohl positiv als auch negativ sehen. Positiv ist zu beurteilen, dass man bei Abschluss nun eine Zins-Planungssicherheit hat. Die Geldmarktzinsen sind nach wie vor eher am fallen, als dass sich der Markt erholt würde. 3% Zinsen sind da eine sichere Bank, die das Guthaben deutlich vor einer vielleicht drohenden Deflation schützt. Die Teuerungsrate ist ja momentan schon bei der 0-Grenze angekommen. Doch nicht jeder kann abschätzen, ob in den nächsten Jahren nicht eine größere Anschaffung ansteht oder vielleicht ein Wechsel der Wohnsituation angebracht wäre. Zwei Jahre auf sein Geld verzichten zu müssen heißt im Fall der Fälle vielleicht auch auf eine Finanzierung zurückgreifen zu müssen.

>direkt zum Mercedes-Benz Bank Festgeld

Auch Credit Europe Bank senkt die Zinsen

Der zweite Anbieter, der schon heute zum 14.07. seine Festgeld-Zinsen gesenkt hat, ist die niederländische Credit Europe Bank. Die Zinssenkung betrifft diesmal sowohl die kurzen Laufzeiten, als auch die neu eingeführten Super-Laufzeiten mit der Möglichkeit einer monatlichen Zinsauschüttung. Die Credit Europe bleibt jedoch Spitzenanbieter für die Laufzeiten 3 Monate, 6 Monate und 60 Monate. Für die bessere Übersicht finden Sie hier die alten und neuen Konditionen im Vergleich:

Außerdem sinken auch die Super-Laufzeiten über 7 Jahre (nun 4,25% Zinsen) und 10 Jahre (nun 4,50% Zinsen). Alle Konditionen im Überblick finden Sie auch in unserem Festgeld-Vergleich!

Niedrige Inflationsrate pusht reale Rendite

Trotzdem lohnt es sich auch heute, ein Tagesgeldkonto oder ein Festgeldkonto zu eröffnen, denn mit den sinkenden Zinsen ging auch ein Sinken der Inflationsrate einher. Mittlerweile haben wir keine Inflation, sodass die Renditen nicht um die Inflationsrate bereinigt werden müssen. Im vergangenen Jahr lag die Inflationsrate bei über 3 %, als die Höchststände bei den Zinsen zu verzeichnen waren. Zieht man die Inflationsrate von den Zinsen ab, ergibt sich heute unter Umständen ein höherer Ertrag als vor einem Jahr, obwohl die Zinsen so niedrig sind. Es findet derzeit keine Geldentwertung statt, sodass der Sparer die Zinsen als vollen Ertrag verbuchen kann.

Ein weiterer Vorteil für den Anleger, der aus der Situation gezogen werden kann, ist, dass die niedrigen Zinsen auch dazu beitragen, dass die Zinsen in Euro bei vielen Sparern in der Summe die Freibeträge nicht oder nur geringfügig übersteigen werden. Das bedeutet, auf die Zinserträge muss dann keine Abgeltungssteuer gezahlt werden, die immerhin auch noch einmal 25 %, plus Solizuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer betragen würde.

Tagesgeld & Festgeld bleiben attraktiv

Letzten Endes kann der Sparer aus der Finanzkrise zumindest in diesem Punkt auch noch Vorteile ziehen und hat eine Rendite, die die aus dem vergangenen Jahr vielleicht übersteigt. Blicken Sie also optimistisch in die Zukunft und profitieren Sie weiterhin von dieser sicheren Geldanlageform.

2,3% Zinsen auf Tagesgeld

- Zinssatz variabel - 100% Einlagensicherung - “dauerhaft gut”

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Dafür gibt es im Festgeld-Vergleich einige neue Spitzenpositionen zu vergeben. Der neue Höchstzinssatz für die Laufzeiten bis 5 Jahre beträgt 4,75% (60 Monate). Aber auch die Laufzeiten ab 24 Monate können sich sehen lassen. Hier die Konditionen im Überblick:

“Super-Laufzeiten” mit monatlicher Zinsgutschrift

Bereits im Frühjahr hat die Credit Europe Bank sich neue “Super-Laufzeiten” mit 7 und 10 Jahren einfallen lassen. Es dürfte jedoch einigen Kunden schwer fallen sich für so eine lange Zeit von dem Geld zu verabschieden. Wer kann schon mit Sicherheit sagen welche Anschaffungen in 5-8 Jahren anfallen könnten und wann dann eine größere Summe wieder zur Verfügung stehen muss. Darum hat sich die Credit Europe Bank etwas neues einfallen lassen. Ab einer Mindesteinlage von 20.000 Euro und bei einer Wahl der “Super-Laufzeit” 7 oder 10 Jahre erfolgt auf Wunsch die Verzinsung nicht erst zum Jahresabschluss, sondern monatlich. Die monatlichen Zinserträge werden jedoch nicht dem Festgeldkonto, sondern einem Tagesgeldkonto gutgeschrieben und können von dort monatlich abgeschöpft werden.

Für wen ist so ein Modell geeignet?
Nun, durch diese Art der Anlage kann man sich eine Art “monatliche Rente” von seinem Vermögen auszahlen lassen. Für die Laufzeit 7 Jahre gibt es 5,25%, für 10 Jahre gibt es sogar 5,5% Zinsen. Wenn sich jemand dazu entscheidet beispielsweise 50.000 Euro für 10 Jahre zu 5,5% festzulegen erhält er jeden Monat eine Zinsausschüttung von 229,17 €, ein Betrag also, der die monatliche Haushaltsrechnung schon durchaus aufbessert. Allerdings muss auch beachtet werden, dass am Ende der Laufzeit zwar der eingezahlte Betrag wieder heraus kommt, dieser jedoch durch die normale Inflation (Wertverlust des Geldes) nicht mehr die gleiche Kaufkraft besitzt wie heute. Außerdem hat die Finanzkrise 2008/2009 gezeigt, wie schnell sich gewisse Konditionen auf dem Kapitalmarkt radikal ändern und wie sich regionale Krisen auf die gesamte Weltwirtschaft auswirken können. Vielleicht sind in 5 Jahren 5 Prozent Zinsen kein wirklich gutes Angebot.

Smava, das ist der erste Onlinemarktplatz für Kredite von Privat zu Privat. Mittlerweile gibt es einige Nachahmer und ähnliche Projekte. “Erste Wahl” bleibt jedoch die Kreditplattform Smava, wie es auch Stiftung Warentest Finanztest befindet. Menschen, die warum auch immer, einen Kredit benötigen stellen Ihr Projekt auf der Seite von Smava vor. Dort ist zum einen der erwartete Zinssatz mit angegeben, zum anderen wird der Kreditnehmen auch in eine Bonitätsklasse mit eingeordnet, die das Risiko eines Zahlungsausfalls ausgibt. Im Falle einer nicht bezahlten Kreditrate gibt es Anlegerpools, die den Ausfall der Rate auffangen.

Bis zu 14,3% Rendite sind möglich.
Anleger können sich auf der Seite die Kreditprojekte anschauen und entscheiden dann in welches Kreditprojekt bei Smava sie investieren wollen. Dabei können oft sehr gute Renditen eingefahren werden. Natürlich gilt auch hier: Je schlechter die Bonität des Kreditnehmers, desto höher kann die Rendite ausfallen. Anleger können also entscheiden was Ihnen wichtiger ist und welcher Anlagetyp sie sind.